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2018年スタート！NISAに新しく「つみたてNISA」が加わります。
要約すると
- 2018年1月から今までのNISAに、つみたてNISAが加わります。
- つみたてNISAは積立に特化した口座！投資枠は年間40万円、非課税期間は20年間です。
- 今までのNISA、つみたてNISAのどちらを使うかはお客さまに選択いただきます。
つみたてNISAとは？
2018年の1月から、今までのNISAに加えて、つみたてNISA制度が始まります。
つみたてNISAとは現行NISAと同様に、投資した値上がり益や配当金・分配金にかかる税金が非課税になります。
『NISA』と『つみたてNISA』を比較
| つみたてNISA | NISA | |
|---|---|---|
| 運用方法 | 積立方式 | 通常買付け・積立方式 |
| 非課税投資枠 | 40万円まで | 120万円まで |
| 対象商品 | 国が定めた基準を満たした投資信託 | 国内株式・海外株式・投資信託 |
| 非課税となる期間 | 20年間 | 5年間 |
| 途中引出し | いつでも可能 | いつでも可能 |
| 非課税対象 | 分配金、値上がり益 | 分配金、値上がり益 |
キーワードは 『長期』・『積立』・『分散投資』。
この3つのポイントを軸として投資家の安定的な資産形成を目的とした制度がつみたてNISAです。そのため、つみたてNISAで投資できるのは３つのキーワードに適した一定の要件を満たすものにあらかじめ限定されています。
具体的に「共通要件」と呼ばれるものと、「投資信託の区分ごとの要件」の2つがあり、それぞれの要件を満たしたものがつみたてNISAの投資対象商品として選ばれます。
共通要件
- 信託期間が無期限または20年以上。
- 分配金の頻度が１か月以下の期間で設定されていないこと → つまり毎月分配型などは対象外となります。
- デリバティブ取引による運用が行われてないこと（ヘッジ目的の場合を除く）
- 投資家に信託報酬等の概算値が通知されること → コストの明確化
- 金融庁に「つみたてNISA」の対象商品として届出をおこなってる
投資信託の区分ごとの要件
| 対象指数 | 手数料 | 信託報酬 | その他 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 公募株式 投資信託 |
指定インデックス投信 | 国内 | あり | 0円 | 0.50%以下 | - |
| 海外 | 0.75%以下 | |||||
| 指定インデックス投信以外 | 国内 | - | 0円 | 1%以下 |
|
|
| 海外 | 1.5%以下 | |||||
| 上場株式 投資信託 （ETF） |
国内取引所ETF | あり | 1.25%以下 | 0.25%以下 |
|
|
| 外国取引所ETF | あり | 1.25%以下 | 0.25%以下 |
|
||
※指定インデックスとは、つみたてNISA制度で定められたインデックスを指します。詳細はこちら
をご確認ください
※楽天証券でお取引できる商品については、決まり次第順次お知らせいたします。
現在NISA口座をお持ちの方へ
現在NISA口座をお持ちで、楽天証券にマイナンバー登録をお済の方は2018年以降も引き続きNISA口座をご利用いただけます。NISA口座をお持ちでも2017年9月末までに楽天証券にマイナンバーを登録いただいていない場合、2018年NISA口座を継続してご利用いただけなくなります。マイナンバー未登録の方はお早目にご登録をお願いします。
- ※ マイナンバー提出済みの方で2018年NISA口座を継続利用を希望されない場合はカスタマーサービスセンターまでお問い合わせください。手続きに必要な書類をご登録住所にお送りいたします。
- ※ 2017年中にNISA口座の金融機関変更（楽天証券から他社）をご希望の場合はWEBよりお手続きいただけます。詳しくはこちらをご確認ください。
今後のスケジュール （予定）
詳細なスケジュールは決まり次第楽天証券ウェブページにてお知らせいたします。
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