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活用方法

  • NISA

値上がり益を享受したい

NISA口座であれば、株式と投資信託の値上がりに伴う売却益にかかる税金が非課税となります。
利益追求型の投資戦略の方に大きなメリットがあるといえます。

活用イメージ

例えば、100万円分の株式を購入。140万円に値上がりした場合。
売却益にかかる税金は、課税口座なら約8万円。
(売却益40万円×税率20.315%)

商品例

国内株式/外国株式/投資信託(アクティブファンド)

中長期での値上がりが期待できる国内外の株式のほか、将来の成長が見込める新興国に投資するファンド、積極的な運用を行うアクティブファンドなど利益追求型の商品が選択として考えられます。

ワンポイント

NISA口座の100万円の枠は、売却したとしても、再利用することはできません。つまり、頻繁に売買することを目的とした投資に向いているとは言えません。すぐに年間100万円の枠を使い切ってしまうためです。したがって、中長期での保有を前提とした商品を選ぶとよいでしょう。

また、NISA口座では、値下がりした場合でも、他の課税口座(特定/一般)との損益通算ができないのでご注意ください。

配当金・分配金を受け取りたい

株式の配当金や投資信託の普通分配金を非課税で受け取ることができます。

活用イメージ

例えば、100万円分の毎月分配型の投資信託を購入。毎月1万円、5年間にわたり分配金を受け取った場合。
分配金にかかる税金は、課税口座なら約12万円。
(売却益60万円×税率20.315%)

商品例

国内株式(配当金があるもの)/投資信託(毎月分配型ファンド)

配当性向の高い株式や毎月分配型ファンドの長期保有を検討してみてはいかがでしょうか。

ワンポイント

毎月分配型の投資信託をご検討の方は、分配金が「普通分配金」であるか注意を払うことが大切です。分配金が「特別分配金(元本払戻金)」である場合、もともと非課税であるため、わざわざNISA口座で保有するメリットがありません。

NISAをきっかけに「自分年金」作りをはじめたい[初心者におすすめ]

毎月数万円ずつ投資信託を積み立てて、「自分年金」作りを始める投資初心者の方が増えています。
少額投資を応援することを目的に導入されるNISAは、「自分年金」作りにぴったりの制度といえます。

活用イメージ

例えば、投資信託を月々5万円ずつ積立て。5年後に100万円まで値上がりしたところで売却した場合。
売却金にかかる税金は、課税口座なら約8万円。
(売却益40万円×税率20.315%)

商品例

投資信託(インデックス型ファンド)

インデックスファンドとは、たとえば日経平均のような、指数(インデックス)に連動するファンド。一般的に、運用にかかる費用が低く、投資家が支払わなければならない、手数料や信託報酬も低い。

投資信託(ターゲットイヤー型ファンド)

ターゲットイヤー(退職年)とは、保有者の退職年をさします。このようなファンドは、ターゲットイヤーごとに投資対象の見直しを行っていくのが最大の特徴。つまり、「自分年金作り」に特化したファンドなのです。

リスクを抑えたい[初心者におすすめ]

投資にチャレンジしてみたいけれども、リスクはなるべくとりたくない方、初心者の方は、少額の資産を分散投資なさることをお勧めします。

商品例

投資信託(バランス型ファンド)

バランス型ファンドとは、株式や債券など異なる資産を組み合わせ運用するファンド。複数の資産に分散することでリスクを低減することができます。

ワンポイント

NISA口座では、買い付け金額に応じて、非課税枠の残りが減ってしまいます。つまり、リバランスを目的とした売買でも枠が減ってしまうのです。

はじめからファンドの中でリバランスをしてくれるバランスファンドを使えば、ご自身でNISA口座内でのリバランスのための売買をする必要がなく枠を減らす心配もありません。

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