老後資金を準備したいあなたに、20年後に2,000万円を達成するためのシミュレーションをご紹介!

「老後には2,000万円必要と言われているけれども、どうやって用意したら良いのだろう?」
今回はそのようなお悩みをお持ちの方に、老後資金の準備を想定して、20年で2,000万円を貯める場合の、リターン別運用シミュレーションを紹介します!

20年後に2,000万円貯めるには?

【リターンが3%の場合】必要積立金額:62,000円(投資元本 1,488万円+運用収益 547万円)
【リターンが5%の場合】必要積立金額:50,000円(投資元本 1,200万円+運用収益 855万円)
【リターンが7%の場合】必要積立金額:960万円(投資元本 576万円+運用収益 1,123万円)
  • 表示しているデータは、あくまでもシミュレーションであり、将来の運用成果を約束するものではありません。

リターンは高ければ高いほど良いの?

一般にリスクとリターンの関係は「リスクが大きいものほどリターンが大きく、リスクが小さいものはリターンも小さい」という傾向にあります。そのため高いリターンが期待できるものほど値下がりのリスクも大きくなります。高いリターンの商品で運用すれば、同じ期間で同じ目標金額を貯めるにも、必要な元手の資金が少なく済みますが、その代わりに、値下がりも覚悟のうえで投資する必要があります。

一方、預金などで無リスクで貯めようとすると、現在の低金利下では運用収益がほとんどゼロに等しいため、必要な積立金額は大幅に増加してしまいます。

10年以上など、ある程度長期間の運用ができるのであれば、リスクを取って運用のリターンの力を借りながら、少ない元手で上手に資産形成をしていくのが良いでしょう。今積み立てられる金額と、目標金額・期間を照らし合わせ、適切な運用方法を選択しましょう。

タイプ別NISA活用法

リターン3%程度を目標:リスクを比較的取らないタイプ[毎月62,000円積立]

つみたて投資枠 成長投資枠

【らくらく投資専用】楽天・資産づくりファンド(じっくりコース)

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISAつみたて投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 50,000円
楽天キャッシュ 12,000円

こんな方に向いています

幅広い資産に分散投資しながら、資産配分の管理もおまかせしたい

ファンドの特徴

主に複数のファンドを通じて、世界の株式、不動産投信(リート)および債券に広く分散投資を行うことで、リスク分散を図りながら収益の獲得を目指します。

積立プランの解説

NISAつみたて投資枠は最大1,800万円まで投資ができるので、毎月6.2万円×240か月(20年)=1,488万円はすべてNISAの非課税投資で積立が可能です。
さらに1,800万円÷6.2万円=最大290か月(約24年)まで延長して継続積立することができます。

成長投資枠 ファンドセレクション

eMAXIS Slim 先進国債券インデックス

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISA成長投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 50,000円
楽天キャッシュ 12,000円

こんな方に向いています

米ドルやユーロ建ての格付の高い国債で金利収入を着実に積み上げたい

ファンドの特徴

日本を除く世界各国の公社債に投資を行い、FTSE世界国債インデックス(除く日本、円換算ベース)と連動する投資成果を目指します。

積立プランの解説

NISA成長投資枠は最大1,200万円まで投資ができるので、1,200万円÷毎月6.2万円×約193か月(16年1か月)で非課税投資枠を使い切ってしまいます。
194か月目から特定口座に切り替えて課税口座で積立を継続するか、NISA積立投資枠が利用できるファンドに替えて非課税で積立をおこなうか、プランの変更が必要です。

成長投資枠 ファンドセレクション

フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド(資産成長型)C(為替ヘッジあり)

フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド(資産成長型)C(為替ヘッジあり)

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISA成長投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 50,000円
楽天キャッシュ 12,000円

こんな方に向いています

為替リスクを取らずに、高利回りの社債で金利収入を着実に積み上げたい

ファンドの特徴

米ドル建て高利回り事業債(ハイ・イールド債券。主にBa格(ムーディーズ社)以下またはBB格(S&P社)以下)を中心に分散投資を行います。原則、為替ヘッジを行います。

積立プランの解説

NISA成長投資枠は最大1,200万円まで投資ができるので、1,200万円÷毎月6.2万円×約193か月(16年1か月)で非課税投資枠を使い切ってしまいます。
194か月目から特定口座に切り替えて課税口座で積立を継続するか、NISA積立投資枠が利用できるファンドに替えて非課税で積立をおこなうか、プランの変更が必要です。

リターン5%程度を目標:中程度のリスクを取れるタイプ[毎月50,000円積立]

つみたて投資枠 成長投資枠

【らくらく投資専用】楽天・資産づくりファンド(しっかりコース)

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISAつみたて投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 50,000円

こんな方に向いています

幅広い資産に分散投資しながら、資産配分の管理もおまかせしたい

ファンドの特徴

主に複数のファンドを通じて、世界の株式、不動産投信(リート)および債券に広く分散投資を行うことで、リスク分散を図りながら収益の獲得を目指します。

積立プランの解説

NISAつみたて投資枠は最大1,800万円まで投資ができるので、毎月5万円×240か月(20年)=1,200万円はすべてNISAの非課税投資で積立が可能です。
さらに1,800万円÷5万円=最大360か月(30年)まで延長して継続積立することができます。

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One国内株オープン

One国内株オープン

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISA成長投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 50,000円

こんな方に向いています

個別株投資はわからないので、プロに銘柄選びをおまかせしたい

ファンドの特徴

国内の上場株式に投資。経済環境の変化に応じて、その時々で最適と判断される投資スタイルで運用を行います。

積立プランの解説

NISA成長投資枠は最大1,200万円まで投資ができるので、毎月5万円×240か月(20年)=1,200万円はすべてNISAの非課税投資で積立が可能です。
NISAつみたて投資枠で投資できるファンドを併用すれば、さらに多くの積立を非課税で投資ができます。

成長投資枠 ファンドセレクション

iFree 新興国債券インデックス

iFree 新興国債券インデックス

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISA成長投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 50,000円

こんな方に向いています

米ドル以外で、より金利が高い通貨に分散投資したい

ファンドの特徴

新興国通貨建ての債券に投資し、JPモルガン ガバメント・ボンド・インデックス-エマージング・マーケッツ グローバル ダイバーシファイド(円換算)の動きに連動する投資成果を目指します。

積立プランの解説

NISA成長投資枠は最大1,200万円まで投資ができるので、毎月5万円×240か月(20年)=1,200万円はすべてNISAの非課税投資で積立が可能です。
NISAつみたて投資枠で投資できるファンドを併用すれば、さらに多くの積立を非課税で投資ができます。

リターン7%程度を目標:比較的大きなリスクが取れるタイプ[毎月40,000円積立]

成長投資枠 ファンドセレクション

楽天・新興国株式インデックス・ファンド

楽天・新興国株式インデックス・ファンド

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISA成長投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 40,000円

こんな方に向いています

米国株以外で、割安かつ長期的な成長が期待できる地域に分散投資したい

ファンドの特徴

「バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツETF」を通じて、FTSEエマージング・マーケッツ・オールキャップ(含む中国A株)・インデックス(円換算ベース)に連動する投資成果を目指します。

積立プランの解説

NISA成長投資枠は最大1,200万円まで投資ができるので、毎月4万円×240か月(20年)=960万円はすべてNISAの非課税投資で積立が可能です。
さらに1,200万円÷4万円=最大300か月(25年)まで延長して継続積立することができます。
NISAつみたて投資枠で投資できるファンドを併用すれば、さらに多くの積立を非課税で投資ができます。

成長投資枠 ファンドセレクション

ひとくふう先進国リートファンド

ひとくふう先進国リートファンド

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISA成長投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 40,000円

こんな方に向いています

株式や債券以外で、高い配当をもらいながら長期の成長にも期待したい

ファンドの特徴

日本を除く先進国のリートの中から、増収・増配銘柄を中心に銘柄を選定し、価格変動リスクを相対的に抑えることを目指した運用を行います。

積立プランの解説

NISA成長投資枠は最大1,200万円まで投資ができるので、毎月4万円×240か月(20年)=960万円はすべてNISAの非課税投資で積立が可能です。
さらに1,200万円÷4万円=最大300か月(25年)まで延長して継続積立することができます。
NISAつみたて投資枠で投資できるファンドを併用すれば、さらに多くの積立を非課税で投資ができます。

成長投資枠 ファンドセレクション

フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド(資産成長型)D(為替ヘッジなし)

フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド(資産成長型)D(為替ヘッジなし)

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おすすめ活用プラン

積立口座:NISA成長投資枠

引落方法・積立金額:
楽天カード 40,000円

こんな方に向いています

米ドル建ての高利回りの社債で金利収入を着実に積み上げたい

ファンドの特徴

米ドル建て高利回り事業債(ハイ・イールド債券。主にBa格(ムーディーズ社)以下またはBB格(S&P社)以下)を中心に分散投資を行います。

積立プランの解説

NISA成長投資枠は最大1,200万円まで投資ができるので、毎月4万円×240か月(20年)=960万円はすべてNISAの非課税投資で積立が可能です。
さらに1,200万円÷4万円=最大300か月(25年)まで延長して継続積立することができます。
NISAつみたて投資枠で投資できるファンドを併用すれば、さらに多くの積立を非課税で投資ができます。

篠田 尚子

篠田 尚子 しのだ しょうこ

楽天証券資産づくり研究所 副所長 兼 ファンドアナリスト

慶應義塾大学法学部卒業。早稲田大学大学院ファイナンス研究科修了。国内銀行にて個人向け資産運用相談業務を経験した後、2006年ロイター・ジャパン(現リフィニティブ・ジャパン)入社。傘下の投信評価機関リッパーにて、投資信託業界の分析レポート執筆や評価分析業務に従事。2013年、楽天証券経済研究所入所。2023年8月より現職。「トウシル」にて「今さら聞けない! 一生役立つ投資信託のツボ」連載中。
近著に、『【2024年新制度対応版】NISA & iDeCo完全ガイド』(SBクリエイティブ)がある。

吉井 崇裕

吉井 崇裕 よしい たかひろ

楽天証券資産づくり研究所 客員研究員 ファンドアナリスト

1973年生まれ。明治学院大学経済学部卒業。モーニングスター、三菱アセットブレインズでファンドアナリスト、朝日ライフアセットで運用関連業務に携わり、2013年に独立。約6000本の投信に精通するプロフェッショナル。イデア・ファンド・コンサルティング代表。

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より具体的に自分が必要な積立金額を知りたい

さきほどは2,000万円を積立投資で貯めるにはという視点で考えましたが、実際に将来に必要な金額は人によって異なります。
積立シミュレーションでは、条件を入力して将来いくら準備できるか確認したり、目標金額に達するまでに必要な積立金額を試算したりすることができます。詳細をお知りになりたいという方はぜひこちらをご活用ください。

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