20代で始める投資信託の買い方&選び方

20代に向くのはどんな投信?

【ポイント】

  • 20代は、積極的にリスクを取ってリターンを狙える世代。株式で運用する投信が候補に
  • 不動産で運用するREIT投信や、様々な資産に分散投資するバランス型投信も選択肢の一つ

投信の積み立てをすると決めたら、次は投信選びです。下の表のように、投信は投資対象となる資産や投資する地域などによって、様々な種類があります。では、20代に向くのは、どのような投信なのでしょうか?

主な投資信託の種類

基礎知識として押さえておきたいのは、リスクを抑えるためには投資対象の分散が大切だということ。投資対象が違えば値動きもそれぞれ異なりますから、特定の資産に集中投資するのと比べ、安定した運用ができます。

どのような投資対象に分散するかを考える上では、まず「投資資産の中で株式が占める割合を高くすると、値動きの幅(リスク)が大きくなる」ということを頭に入れておきましょう。値動きの幅が大きいということは、大きく値上がりすることがある一方、大幅に値下がりすることもあるということです。

一般に、資産運用の世界では「20代は積極的にリスクを取ってリターンを狙える世代」と位置付けられています。一時的に運用成績がふるわなくても、挽回する時間が十分にあるからです。これは、定年間近になって運用をスタートするケースと比べるとよくわかるでしょう。資産額が大きく減ってしまった場合に取り返しがつかない年齢なら、リスクを抑えた運用を心がけなくてはなりません。一方、失敗してもリカバリーできる時間があるなら、積極的にリターンを狙うのも一つの選択肢です。

「積極的にリターンを狙いたい」という人は、投信選びの際、日本株や外国株で運用する株式型投信を候補に入れるとよいでしょう。あるいは、「ミドルリスク・ミドルリターン」と言われるREIT投信も、候補の一つになりそうです。自分が持っている資産全体のバランスを考える際、持ち家があると、資産に占める不動産の割合が高くなりがちです。この点、20代でまだ持ち家がない場合は、投信を活用して投資資産に占める不動産の割合を調整できるという考え方もあります。「最初はリスクを抑えて投資を始めたい」という場合は、株式、債券、REITなど様々な資産に分散投資するバランス型投信が有力な選択肢です。

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投資信託のリスクと費用について

投資信託は、商品によりその投資対象や投資方針、買付手数料等の費用が異なりますので、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。

投資信託の取引にかかるリスク

主な投資対象が国内株式
組み入れた株式の値動きにより基準価額が上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。
主な投資対象が円建て公社債
金利の変動等による組み入れ債券の値動きにより基準価額が上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。
主な投資対象が株式・一般債にわたっており、かつ、円建て・外貨建ての両方にわたっているもの
組み入れた株式や債券の値動き、為替相場の変動等の影響により基準価額が上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。

投資信託の取引にかかる費用

各商品は、銘柄ごとに設定された買付又は換金手数料(最大税込4.40%)およびファンドの管理費用(含む信託報酬)等の諸経費をご負担いただく場合があります。また、一部の投資信託には、原則として換金できない期間(クローズド期間)が設けられている場合があります。

お買付時にお客様に直接ご負担いただく主な費用
「買付手数料」:ファンドによって異なります。
保有期間中に間接的にご負担いただく主な費用
「ファンドの管理費用(含む信託報酬)」:ファンドによって異なります。
ご換金時にお客様に直接ご負担いただく主な費用
「信託財産留保額」「換金手数料」:ファンドによって異なります。

買付・換金手数料、ファンドの管理費用(含む信託報酬)、信託財産留保額以外にお客様にご負担いただく「その他の費用・手数料等」には、信託財産にかかる監査報酬、信託財産にかかる租税、信託事務の処理に関する諸費用、組入有価証券の売買委託手数料、外貨建資産の保管等に要する費用、受託会社の立替えた立替金の利息等がありますが、詳細につきましては「目論見書」で必ずご確認いただきますようお願いいたします。
また、「その他の費用・手数料等」については、資産規模や運用状況によって変動したり、保有期間によって異なったりしますので、事前に料率や上限額を表示することはできません。

毎月分配型・通貨選択型ファンドに関するご注意について

投資信託は、預貯金とは異なり元本が保証されている金融商品ではありません。下記コンテンツでは、毎月分配型ファンドの分配金の支払われ方および通貨選択型の収益に関するご案内をしております。投資家の皆様につきましては、当該ファンドへの投資をご検討なさる前にぜひご確認くださいますようお願い申し上げます。

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