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雑誌で紹介された、話題のファンド (2011年9月号)

7月に発売されたマネー誌(タイヤモンドZAi)では、先月のキーワードである「トータルリターン」に加えて、「分配金の内容」の重要性について紹介されています。
「分配金」には「普通分配金」と「元本払戻金(特別分配金)」の2種類があります。どちらもファンドを保有している投資家に分配される資金ですが、その資金の意味合いや税制に違いがあります。
ここでは、トータルリターンに着目してマネー雑誌が選んだ投資信託を紹介します。投資信託の購入後には、「分配金の内容」のチェックを忘れないようにしましょう。

【重要キーワード】

「普通分配金」
ファンドの運用によって得られた利益を投資家に分配するもの。
利益なので、課税対象となります。(源泉分離課税)
「元本払戻金(特別分配金)」
ファンドの運用による利益が得られなかった場合に、ファンドの資産を取り崩して投資家に分配する資金のことです。
利益ではないので、課税対象とはなりません。

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※ここで取り上げた投資信託は、各雑誌に掲載されたものの一部ですが、各特集は特定の銘柄を推奨するものではありません。

「分配金の内容」の確認方法

STEP1 保有しているファンドの分配金と基準価額を確認

STEP2 自分の個別元本を確認

STEP3 分配金の内容を図で確認

下記の順序に従って調べた数値を図にあてはめていきます。

(1)下のような図に、STEP1で確認した、分配金、落基準、落基準 + 分配金を書き込みます。

(2)さらにSTEP2で調べた自分の基準価額を書き込みます。
【パターン1】
個別元本 < 落基準 + 分配金の場合、受け取った分配金は全て「普通分配金」です。
つまり、ファンドの運用によって得られた利益です。

【パターン2】
落基準 < 個別元本 < 落基準+分配金の場合、受け取った分配金は「普通分配金」と「元本払戻金(特別分配金)」です。
つまり、分配金の一部はファンドの運用によって得られた利益ですが、一部はファンドの資産を取り崩して支払われています。

【パターン3】
落基準 + 分配金 < 個別元本の場合、受け取った分配金は全て「元本払戻金(特別分配金)」です。
つまり、ファンドの資産を取り崩して支払われています。「元本払戻金(特別分配金)」を受け取ると、個別元本が修正されます。
修正後個別元本 = 修正前個別元本 - 元本払戻金(特別分配金)


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