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新NISA活用法⑥ つみたてNISAはやめた方がいい?メリット・デメリットや注意点を解説

新NISA活用法⑥ つみたてNISAはやめた方がいい?メリット・デメリットや注意点を解説

掲載日:2023年9月20日

要約すると
  • つみたてNISAが向く人は、長期的に資産形成を目的として投資したい人
  • つみたてNISAが向かない人は、短い時間軸で投資したい人
  • NISA利用時にはメリット・デメリットなどをしっかりと確認しましょう

2024年からは新しいNISA(少額投資非課税制度)が始まることになり、現在利用できるつみたてNISAや一般NISAの口座開設は2023年が最後となります。

よく初心者向けといわれるつみたてNISAですが、今回は、つみたてNISAの
メリット・デメリットや注意点、つみたてNISAに向く人、向かない人について説明します。

つみたてNISA制度の概要

2023年12月末まで新規で投資可能なつみたてNISA制度の概要は次の通りです。

  つみたてNISA
対象者 日本に住む18歳以上の人
口座開設期間(投資可能期間) 2023年12月末まで
非課税保有期間 20年間(最長2042年まで)
制度の利用 1年毎に「つみたてNISA」もしくは「一般NISA」を選択
投資対象商品 長期・積立・分散投資に適した一定の株式投資信託とETF
買付方法 積立投資のみ
年間投資枠 40万円
非課税保有限度額(総枠) 800万円(累計)
売却可能時期 いつでも可

つみたてNISA制度の概要

日本に住む18歳以上の方が利用でき、つみたてNISA口座での投資から発生した利益(値上がり益や分配金収入)は最長20年間非課税となります。つまり通常20.315%の税金を取られるところが、ゼロとなるのです。

投資できる商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の株式投資信託とETF(上場投資信託)で、246本(2023年7月31日時点)となっています。

最後に、つみたてNISAでの投資方法は、定時定額の積立投資のみとなっており、年間40万円まで投資できます。

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAの主なメリット3つをご紹介します。

つみたてNISAの3つのメリット
  • 非課税期間が長い
  • 商品が限定されており、低コストの商品が揃っている
  • 積立投資に限定されているため、投資タイミングを考える必要がない

1. 非課税期間が長い

つみたてNISAでは非課税となる期間が最長で20年間と、一般NISAの最長5年と比べて4倍の長さです。非課税期間が長いため、長期的な資産形成を目的として利用するなら、使いやすい制度と言えます。

2. 商品が限定されており、低コストの商品が揃っている

つみたてNISAで投資できる商品は上述の通り246本の投資信託・ETF(上場投資信託)に限定されており、いずれも金融庁の基準をクリアした、手数料が一定水準以下の商品のみとなっています。

一般的に日本で販売されている投資信託は4,500本程度(ETF・DC専用・SMA専用を除く)ですから、つみたてNISA対象商品という段階でかなり絞り込まれており、選びやすいのではないでしょうか。

3. 積立投資に限定されているため、投資タイミングを考える必要がない

投資方法は、毎月など定期的に一定金額を投資していく積立投資に限定されているため、今が買い時か、などと投資のタイミングを見極める必要はありません。いつでも始めたい時から始めればよいのです。

つみたてNISAのデメリット

続いて、つみたてNISAのデメリットを3つご紹介します。

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筆者の紹介

横田 健一

ファイナンシャルプランナー 株式会社ウェルスペント 代表取締役

大手証券会社にてデリバティブ商品の開発やトレーディング、フィンテックの企画・調査などを経験後、2018年1月に独立。「フツーの人にフツーの資産形成を!」というコンセプトで情報サイト「資産形成ハンドブック」を運営。YouTube「資産形成ハンドブック」も人気上昇中。
著書「新しいNISA かんたん最強のお金づくり」(河出書房新社、2023年6月)

Twitter @ken1yokota でも情報発信中!

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