「自分年金」とは? 7分でわかる!「自分年金」作りの基礎バイブル

「自分年金(じぶんねんきん)」作りを7分で説明。元金融マンのマスターが、来店した3人のアラサー女子のお悩みに答えながら伝授します!

    アライアンス・バーンスタイン(株)監修
    アライアンス・バーンスタイン(株)は、皆様の投資信託での「自分年金」作りを応援しています。
    金融のプロが解決!「自分年金お悩み相談室」を開設しました。

    気になる将来のお金のこと。不安はいっぱい。でも相談しづらい… 金融のプロが解決!「自分年金お悩み相談室」を開設しました。 まずはチェック

    自分年金作り成功3つのヒケツ

    大切な「自分年金」だから、ゆっくりと着実にコツコツと。焦りは禁物です。
    「自分年金」サイトで学んだら、次は資産運用に必要な3つの「掟」を知ろう!

    「アライアンス・バーンスタイン・財産設計」シリーズ

    「自分年金」作りの成功に必要な、資産運用の3つのヒケツを紹介します。

    世界金融市場の大混乱を招いたギリシャの財政問題に端を発する「欧州債務危機」(2010年~2012年)を皆さんは覚えていますか?
    下のグラフは、「財産設計」シリーズが設定された2009年5月末から積立投資(毎月2万円、「財産設計2040」を利用)で「自分年金」作りをスタートし、欧州債務危機を経て合計100万円を積み立てた場合のシミュレーションです。
    積立投資とはいえ、タイミングによっては値下がりすることも十分にありますが、育てた「自分年金」を使い始めるのはまだまだ先の話。
    だからこそ、めげずに続ける勇気が大事なんです。

    過去の実績に基づくシミュレーションは将来の運用成果等を示唆保証するものではありません。
    2009年6月から2013年7月まで。毎月2万円ずつ積み立てた場合のシミュレーション
    *「アライアンス・バーンスタイン・財産設計 2040」(当初設定日:2009年5月29日)の基準価額をもとにアライアンス・バーンスタイン株式会社が算出。
    出所:アライアンス・バーンスタイン株式会社

    投資先の分散 上手なショッピングって、一つのお店だけをチェックしませんよね。資産運用も同じです。

    資産別リターンランキング<2008年~2012年>

    分散投資をした場合をみてみると、安定的に中間にランクインしています。では他のもの、例えば、新興国株式に投資した場合を見てみよう。2008年~2012年の間に7位、1位、2位、7位、2位とランキングが大きく変動し、リターンが安定しないですよね。投資先を分散させることが自分年金作り成功のヒケツ。

    過去の実績に基づくシミュレーションは将来の運用成果等を示唆・保証するものではありません。
    投資家はインデックスに直接投資することはできません。インデックスには有価証券や投資信託への投資に伴うトータル・リターンの低下要因となる売買手数料や運営に係る費用は含まれていません。上記はアライアンス・バーンスタイン株式会社が次のインデックス(いずれもトータル・リターン)をWMロイターが提示する為替レートで円換算し算出したものです。
    海外債券:シティグループ世界国債インデックス(除く日本)、日本債券:NOMURA-BPI総合インデックス、海外株式:MSCIコクサイ・インデックス、新興国株式:MSCIエマージング・マーケット・インデックス、
    日本株式:TOPIX(東証株価指数)、世界リート:S&PグローバルREITインデックス、分散投資:上述の6資産に投資したと仮定し、6資産の単純平均収益率を算出。
    出所:ブルームバーグ、イボットソン・アソシエイツ、アライアンス・バーンスタイン株式会社

    短期的な視点で見ると浮き沈みがあるけれど、長く続ける「自分年金」作りでは、決して一喜一憂しないことが大切です。

    投資を長期間続けると収益は安定する。1985年からのデータで見ると・・・

    過去の一定期間の実績に基づくシミュレーションは将来の運用成果等を示唆、保証するものではありません。
    1985年から2012年12月31日まで
    上記は世界株式を示す指数(MSCI ワールド・インデックス(円ベース、トータル・リターン))の推移を示しています。投資家は直接インデックスに投資することはできません。インデックスには、有価証券や投資信託への投資に伴うトータル・リターンの低下要因となる売買手数料や運営にかかる費用は含まれていません。
    出所:MSCI、アライアンス・バーンスタイン

    出所:アライアンス・バーンスタイン株式会社

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