効率的に資産を形成するには、貯蓄するだけでなく、お金を運用して増やすことも考えたいもの。とはいえ、30〜40代は働き盛りで仕事に集中したい時期でもあり、資産運用に手間や時間をかけるのは難しいでしょう。そこで注目したいのが、投資信託（投信）です。

投信は、たくさんの投資家から少しずつお金を集め、それをプロが運用する金融商品。たとえば株式投資をする場合なら、投資先の候補となる企業についての情報収集や分析が欠かせないでしょう。一方、投信なら運用をプロに任せられるので、銘柄選びに時間をかける必要はありません。

また、投信の魅力の一つとして、少額でも投資先を分散できる点が挙げられます。株式投資の場合、1つの銘柄を買うためには一般に数万〜数十万円かかりますから、たくさんの銘柄に投資するには多くの資金が必要になります。数少ない銘柄にしか投資できないと、1つの銘柄の株価が大きく下がったとき、運用成績もその影響を大きく受けて落ち込むことになるでしょう。一方、投信はプロが多数の銘柄に投資して運用する商品ですから、たとえ投信に組み入れられている1つの銘柄の株価が大きく下がっても、その影響は限定的。一般に1万円程度から購入でき、楽天証券では通常買付も積立も100円から始められます。（積立の100円投資は証券口座決済のみ適用）

資産づくりに取り組むなら、毎月一定額ずつ投信を積み立てていく方法がお勧めです。いざ投信を買って投資を始めようと思っても、変動する基準価額（投信の価格）を見て、「もっと安くなるかもしれない」と思っているうちに、買うタイミングを逃してしまうこともあるものですが、積み立てなら買うタイミングに悩む必要はなくなります。値動きをウオッチし続けなくてもいいので、多忙な30〜40代でも無理なく続けられるでしょう。

積み立て投資には、ほかにもメリットがあります。

投資で利益を出すには、「安く買って高く売る」必要がありますが、実際に投資をすれば、「買ったタイミングが高値で、その後は値下がりする一方」ということも起こりえるもの。“高値づかみ”をしてしまうと、運用成績はなかなか上がりません。そこで強力な味方になるのが、積み立てなのです。

一定額ずつ積み立てるメリットを、少し詳しく見てみましょう。多くの投信は1口＝1円で運用をスタートし、その後、1万口当たりの価格が「基準価額」として表示されます。仮に半年間、毎月1万円分ずつ投信を買ったケースと、毎月1万口ずつ投信を買ったケースを比較したのが下の図です。

「価格が高いときも安いときも同じ数を買う」のと、「毎月一定額分ずつ、価格が高ければ少なく、安いときは多く買う」のとでは、後者のほうが平均的な買付額が抑えられることがわかるでしょう。

もちろん、この図のケースでは7000円のときにまとめて買うのが一番有利ですが、「今が安い」と見極めるのはなかなか難しいもの。タイミングを見計らおうとすると、1万2500円のときに「これからもっと上がるに違いない」と考え、まとめて投資するといった失敗もあるかもしれません。一方、積み立てなら期間中の平均的な価格で買うことができます。毎月一定額ずつ積み立てることで買付額を抑える効果もあることを考えれば、「積み立て投資は資産づくりの有効な手段」と言っていいでしょう。

30〜40代で資産づくりを加速するためには、収支に余裕のある時期を見逃さず、ボーナス時などの積立額の増額や追加の投信購入も検討したいところです。

たとえば結婚後、共働きで子供を育てていくケースを考えてみましょう。子供が産まれてから小学校に入学するまでの期間は、保育費などの支出がかさみがちなため、家計のやりくりが大変になるケースが少なくありません。また、子供の受験準備が始まってから大学卒業までの間は、家計に占める教育費の負担が大きくなるもの。一方、子供が小学校に入学してから受験準備までの間は、子供にかかる支出が落ち着く時期なので、余裕が生まれやすいはずです。

このように、家計の収支バランスはライフイベントや家族構成などによって大きく変化します。「わが家の場合、余裕がある時期はいつなのか」をよく考え、好機を逃さず資産づくりのペースを上げていきましょう。