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はわやかり投資物語その6 実際に投資信託を学んでみよう

投資信託を選ぶ際のポイントを踏まえた上で、投資信託を選んでみよう!

投信選びの際のチェックポイント

はじめての投資信託なら「楽天証券ファンドセレクション」

楽天証券が厳選したファンド

投資信託がはじめてなら、「楽天証券ファンドセレクション」を見てみるといいよ。

ファンドセレクション?

はじめて投信を買う人におすすめのファンドを、楽天証券が独自の基準で厳選して紹介しているんだ。

さっそく見てみるよ!

分配型or再投資型で選ぶ投資信託

分配の回数と分配金額の関係

分配金の回数が多い方がトクな気がするよね?

そうとも言えないんだ。例えば、(ファンドを特定せずに)一般的に、投資対象が同一の、同じファンドで見ると、 分配の回数が「年1回の投資信託」と「年12回(毎月)の投資信託」とでは、年1回の投資信託の方が1回あたりの分配金の金額は大きくなる傾向があるんだ。それに、分配金の回数が少ない投資信託の方が、基準価額の値上がりが期待できると言われているよ。分配の回数が少なければ少ないほど、複利効果が働く期待も大きいということなんだ。でも、分配金の回数が多い方が投資をしている実感も湧くだろうし、毎月分配型の投資信託もすごく人気があるよ。

分配型と再投資型、どっちを選ぶ?

分配型と再投資型は、どうやって選べばいいの?

分配型の投資信託は、分配金で定期的な収入を得ることが大きなねらいのひとつなんだ。だから、「分配金を毎月のお小遣いの足しにしたい」「季節ごとに分配金でおいしいものを食べにいきたい」などと考える人におすすめだよ。
再投資型の投資信託は、基準価額の値上がりによって利益を狙うタイプなので、値上がりを待つための時間が必要になるよね。だから、「5年後の子どもの小学校入学時のお金に充てたい」「10年後の定年に備えてお金を準備しておきたい」というように、数年~十数年後を見すえた中長期の投資に向いているよ。

分配金の回数は多い方がトク?
タイプ ニーズ 主な投資信託
分配型向き
  • 毎月のお小遣いの足しにしたい
  • 年に数回、旅行に行く時のお金の足しにしたい
  • 季節ごとにおいしいものを食べに行きたい
  • 給料や年金の足しにしたい
  • 家賃や生活費の足しにしたい
再投資型向き
  • 結婚資金の準備をしたい
  • 住宅購入の頭金にしたい
  • 子どもの教育資金を準備したい
  • ひとり暮らしを始めたい
  • 独立・起業を考えている
  • 老後はある程度、ゆとりのある暮らしをしたい

インデックス型orアクティブ型で選ぶ投資信託

インデックス型とアクティブ型の良い点&悪い点

アクティブ型の方が儲かりそうだね!

その可能性も高いけど、そうとも言い切れないのが投資の難しいところなんだ。次の表を見て。

インデックス型とアクティブ型のメリット&デメリット
タイプ メリット/デメリット 主な投資信託
インデックス型 メリット
  • 値動きが比較的わかりやすい(値下がりしにくいというわけではない)。
  • 手数料が安い。
デメリット
  • インデックスを大きく上回る運用成果を期待しにくい。
アクティブ型 メリット
  • インデックスを上回る運用成果を期待できる。
  • 資源や地球温暖化、通貨といった特定のテーマ、BRICsや中東といった特定の地域・国に投資できる投資信託など、さまざまな種類がある。
デメリット
  • 運用成績がインデックスを大きく下回ることがある。
  • インデックス型よりも手数料が高いケースが多い。

インデックス型の投資信託ばかりを買っていても、同じような値動きになりがちだから、1本が国内株式のインデックス型ならもう1本は外国株式や債券など値動きが異なるインデックス型や、アクティブ型の投資信託を持つといいよ。そのほうが、1本が値下がりしたときにカバーしてくれる可能性があるからね。

手数料で選ぶ投資信託

今、「手数料0円投資信託」が話題!

「手数料0円」投資信託って、「ノーロード」っていうやつだよね?

その通り! 今、その申込手数料0円の投資信託がすごく人気なんだ。できるだけコストはかけたくないものだから、はじめて投資信託を買う人にもぴったりだね。楽天証券には本(現在)の「手数料0円」投資信託があるんだ。

「手数料0円」投資信託は種類も豊富!

楽天証券の「手数料0円」投資信託は種類も豊富。分配型も再投資型も、インデックス型もアクティブ型も、たくさんの中から選べるんだ。投資対象も、株式、債券、不動産から、複数の投資対象をバランスよく組み合わせたものまで、さまざまな種類があるよ。

リスクとリターンで選ぶ投資信託

リスク・リターン別の投資信託

リスク・リターン別に投資信託を見てみよう。ローリスク・ローリターンは債券を中心に組んだもの、ハイリスク・ハイリターンは株式を中心に組んだものが多いという傾向があるよ。

リスク・リターンから投資信託を選んでみよう
ローリスク・ローリターン
安定した利回りを目指し、基準価額の変動が小さいファンド分類
ミドルリスク・ミドルリターン
ある程度の値上がり、利回りを目指します。したがって、基準価額の変動が平均的なファンド分類
ハイリスク・ハイリターン
積極的な値上がり、利回りを目指します。したがって、基準価額の変動が大きいファンド分類
  • 2008年5月30日現在で、過去一年間の収益率を標準偏差に基づき分類

投資信託のリスクと費用について

投資信託は、商品によりその投資対象や投資方針、買付手数料等の費用が異なり、多岐にわたりますので、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。

投資信託の取引にかかるリスク
  • 主な投資対象が国内株式

    組み入れた株式の値動きにより基準価額が上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。

  • 主な投資対象が円建て公社債

    金利の変動等による組み入れ債券の値動きにより基準価額が上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。

  • 主な投資対象が株式・一般債にわたっており、かつ、円建て・外貨建ての両方にわたっているもの

    組み入れた株式や債券の値動き、為替相場の変動等の影響により基準価額が上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。

投資信託の取引にかかる費用

各商品は、銘柄ごとに設定された買付又は換金手数料(最大税込4.32%)およびファンドの管理費用(含む信託報酬)等の諸経費をご負担いただく場合があります。また、一部の投資信託には、原則として換金できない期間(クローズド期間)が設けられている場合があります。

  • お買付時にお客様に直接ご負担いただく主な費用

    「買付手数料」:ファンドによって異なります。

  • 保有期間中に間接的にご負担いただく主な費用

    「ファンドの管理費用(含む信託報酬)」:ファンドによって異なります。

  • ご換金時にお客様に直接ご負担いただく主な費用

    「信託財産留保額」「換金手数料」:ファンドによって異なります。

買付・換金手数料、ファンドの管理費用(含む信託報酬)、信託財産留保額以外にお客様にご負担いただく「その他の費用・手数料等」には、信託財産にかかる監査報酬、信託財産にかかる租税、信託事務の処理に関する諸費用、組入有価証券の売買委託手数料、外貨建資産の保管等に要する費用、受託会社の立替えた立替金の利息等がありますが、詳細につきましては「目論見書」で必ずご確認いただきますようお願いいたします。
また、「その他の費用・手数料等」については、資産規模や運用状況によって変動したり、保有期間によって異なったりしますので、事前に料率や上限額を表示することはできません。
各商品のお取引にあたっては、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。

投資信託に関する情報提供について

  • 楽天証券株式会社がウェブページ上で掲載している投資信託関連ページは、お取引の参考となる情報の提供を目的として作成したものであり、投資勧誘や特定銘柄への投資を推奨するものではありません。
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