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30年続けるといいことがある!?-時間を分散しながら「自分年金」作り現在35歳の人が65歳でリタイアするなら、老後の生活費のための「自分年金」作りに使える時間は30年もあります。 “時間の分散”のメリットって?ふだん聞きなれない“時間の分散”。これには2つのメリットがあります。 短期と長期で運用利回りの変動幅がどう変わる?下の図は世界株式の過去の実績に基づいて、ある一定期間(1年間や30年間)を運用したら、どのくらいの運用利回り(年率)になったかを試算しています。 例えば1年間運用した場合、最大の運用利回り(年率)は49%となり、資産が約1.5倍に増えた一方で、最小の運用利回り(年率)は約−28%、つまり資産が3分の2に減ってしまう期間もありました。このように1年間の短期運用の場合、最大と最小の運用利回りの差が大きい、つまり変動幅が大きいことがわかります。では「自分年金」作りのように、もっと長い期間で運用した場合はどうなるでしょう? 運用期間の長さに注目。“時間の分散”による効果がハッキリ!運用期間が長くなるほど運用利回り(年率)の最大と最小の差が縮小し、変動幅が小さくなっていきます。注目したい点は20年と30年の運用期間の場合、最小の運用利回り(年率)がいずれもプラスだったこと。最小の運用利回り(年率)が3.9%以上という結果に。 過去の実績に基づくシミュレーションは将来の成果を示唆・保証するものではありません。 これらはいずれも過去の実績による試算であるため、将来も同じような結果になるとは言えないものの、老後の生活費のための「自分年金」は、長い時間をかけてゆっくりと作るもの。だからこそ、このような“時間の分散”による効果を期待してしっかりと続けていくことが大切ですね。 アライアンス・バーンスタイン(株)監修
皆様の「自分年金」作りを応援しています。 自分年金作りにおすすめの「財産設計」とは?長期の「自分年金」作りのための投資信託として、ターゲットイヤー型ファンドがおすすめです。この機会に、将来の幸せな生活について考えてみてはいかがでしょうか。
一般に収益が高いほど、リスクも大きくなる傾向があります。上記はリスク・リターンの関係を簡略化したイメージ図です。上記で「保守的」とはリスクが相対的に低く、「積極的」とはリスクが相対的に高く、また「中立的」とはリスクが両者の中間に位置することを示します。 未公開株、社債等に関する不審な勧誘にはご注意を!(日本証券業協会からのお知らせ)昨今、高齢者の方を中心に「未公開株」、「社債」等をかたった詐欺に関する被害が増加しています。 その勧誘の手口は、「上場の予定があり、必ず儲かります」、「高値で買い取ります」「高利回りで、元本も保証します」、「これまでの損を取り返してあげます」などと、言葉巧みに取引を持ちかけるもので、いったんお金を振り込んでしまうと、その後、業者とは連絡がとれなくなってしまうものです。 また、実在する証券会社や行政機関等の名前をかたって勧誘するなどの悪質なケースも多くみられます。 「あなただけが儲かる」うまい話はありません。 未公開株、社債等に関する不審な勧誘を受けた場合には、下記コールセンターまたは、弊社カスタマーサービスセンターまでご相談ください。 日本証券業協会 未公開株通報専用コールセンター http://www.jsda.or.jp/sonaeru/inv_alerts/alearts01/mikoukai/index.html 楽天証券 カスタマーサービスセンター 投資信託は、商品によりその投資対象や投資方針、申込手数料等の費用が異なり、多岐にわたりますので、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。 投資信託の取引にかかるリスク 主な投資対象が国内株式 主な投資対象が円建て公社債 主な投資対象が株式・一般債にわたっており、かつ、円建て・外貨建ての両方にわたっているもの 投資信託の取引にかかる費用 各商品は、銘柄ごとに設定された購入又は換金手数料(最大税込4.32%)および運営管理費用(信託報酬等)の諸経費をご負担いただく場合があります。また、一部の投資信託には、原則として換金できない期間(クローズド期間)が設けられている場合があります。 ご購入時にお客様に直接ご負担いただく主な費用 保有期間中に間接的にご負担いただく主な費用 ご換金時にお客様に直接ご負担いただく主な費用 買付・換金手数料、信託報酬、信託財産留保額以外にお客様にご負担いただく「その他の費用・手数料等」には、信託財産にかかる監査報酬、信託財産にかかる租税、信託事務の処理に関する諸費用、組入有価証券の売買委託手数料、外貨建資産の保管等に要する費用、受託会社の立替えた立替金の利息等がありますが、詳細につきましては「目論見書」で必ずご確認いただきますようお願いいたします。 各商品のお取引にあたっては、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。 楽天証券株式会社がウェブページなどで掲載している投資信託関連ページは、お取引の参考となる情報の提供を目的として作成したものであり、投資勧誘や特定銘柄への投資を推奨するものではありません。 各投資信託関連ページに掲載している投資信託は、お客様の投資目的、リスク許容度に必ずしも合致するものではありません。投資に関する最終決定はお客様ご自身の判断でなさるようお願いいたします。 各投資信託関連ページで提供している個別投資信託の運用実績その他の情報は、当該投資信託の今後の運用成果を予想または示唆するものではなく、また、将来の運用成果をお約束するものでもありません。
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