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「自分年金」作りは焦らずに - 分散投資の成績表分散投資の基本的な考え方は、夏に売れるアイスクリームと冬に売れるおでんの両方を1年を通してお店に置いて、経営を安定させるように、“動きが異なるものをうまく組み合わせて投資する”ことによって、一つだけの資産に投資した場合と比較して値動きを安定させることです。 では、分散投資の結果を過去データで見てみましょう。下の図は2002年から2013年にかけて、さまざまな資産に分散して投資した場合と、一つの投資対象に投資した場合の収益率を順位で並べた成績表です。 過去の一定期間の実績に基づくシミュレーションは将来の運用成果等を示唆、保証するものではありません。 投資家はインデックスに直接投資することはできません。インデックスには有価証券や投資信託への投資に伴うトータル・リターンの低下要因となる売買手数料や運営に係る費用は含まれていません。上記はアライアンス・バーンスタイン株式会社が次のインデックス(いずれもトータル・リターン)をWMロイターが提示する為替レートで円換算し算出したものです。 海外債券:シティ世界国債インデックス(除く日本)、日本債券:NOMURA-BPI総合インデックス、海外株式:MSCIコクサイ・インデックス、新興国株式:MSCIエマージング・マーケット・インデックス、日本株式:TOPIX(東証株価指数)、世界リート:S&PグローバルREITインデックス、分散投資:上述の6資産に投資したと仮定し、6資産の単純平均収益率を算出。 出所:ブルームバーグ、イボットソン・アソシエイツ、アライアンス・バーンスタイン株式会社 順位は毎年、目まぐるしく入れ替わっているものの、分散投資の成績は3位から5位の間に安定して収まりました。仮に2002年に元手100万円で分散投資を始めたとすれば、2013年末のシミュレーションは228万円になり、利回りは年率7.1%という結果でした。値動きの異なるものをうまく組み合わせることによって、低金利が長く続くなか、満足のいく投資成果を得ることができたのではないでしょうか。 一方、毎日多くの時間やエネルギーを割いて、情報収集や分析をおこない、投資する先を十分に選ぶことができれば、成績が1位の資産に毎年投資できたかもしれません。その場合、2002年に投資した元手100万円は、2,535万円まで増え、利回りは年率30%を超えました。 誰でも、収益が多いほうが嬉しいですが、ただ投資先をうまく選ぶことができなければ、大きく上下に価格が変動して、大きな損失となってしまうこともあります。そうなれば毎日お金のことを考えるのもイヤになってしまうかもしれません。 積立投資を利用した将来の「自分年金」作りでは、“動きが異なるものをうまく組み合わせる”ことをしっかりと意識して、焦らずにコツコツと続けることが大切ですね。 アライアンス・バーンスタイン(株)監修
皆様の「自分年金」作りを応援しています。 自分年金作りにおすすめの「財産設計」とは?長期の「自分年金」作りのための投資信託として、ターゲットイヤー型ファンドがおすすめです。この機会に、将来の幸せな生活について考えてみてはいかがでしょうか。
一般に収益が高いほど、リスクも大きくなる傾向があります。上記はリスク・リターンの関係を簡略化したイメージ図です。上記で「保守的」とはリスクが相対的に低く、「積極的」とはリスクが相対的に高く、また「中立的」とはリスクが両者の中間に位置することを示します。 未公開株、社債等に関する不審な勧誘にはご注意を!(日本証券業協会からのお知らせ)昨今、高齢者の方を中心に「未公開株」、「社債」等をかたった詐欺に関する被害が増加しています。 その勧誘の手口は、「上場の予定があり、必ず儲かります」、「高値で買い取ります」「高利回りで、元本も保証します」、「これまでの損を取り返してあげます」などと、言葉巧みに取引を持ちかけるもので、いったんお金を振り込んでしまうと、その後、業者とは連絡がとれなくなってしまうものです。 また、実在する証券会社や行政機関等の名前をかたって勧誘するなどの悪質なケースも多くみられます。 「あなただけが儲かる」うまい話はありません。 未公開株、社債等に関する不審な勧誘を受けた場合には、下記コールセンターまたは、弊社カスタマーサービスセンターまでご相談ください。 日本証券業協会 未公開株通報専用コールセンター http://www.jsda.or.jp/sonaeru/inv_alerts/alearts01/mikoukai/index.html 楽天証券 カスタマーサービスセンター 投資信託は、商品によりその投資対象や投資方針、申込手数料等の費用が異なり、多岐にわたりますので、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。 投資信託の取引にかかるリスク 主な投資対象が国内株式 主な投資対象が円建て公社債 主な投資対象が株式・一般債にわたっており、かつ、円建て・外貨建ての両方にわたっているもの 投資信託の取引にかかる費用 各商品は、銘柄ごとに設定された購入又は換金手数料(最大税込4.32%)および運営管理費用(信託報酬等)の諸経費をご負担いただく場合があります。また、一部の投資信託には、原則として換金できない期間(クローズド期間)が設けられている場合があります。 ご購入時にお客様に直接ご負担いただく主な費用 保有期間中に間接的にご負担いただく主な費用 ご換金時にお客様に直接ご負担いただく主な費用 買付・換金手数料、信託報酬、信託財産留保額以外にお客様にご負担いただく「その他の費用・手数料等」には、信託財産にかかる監査報酬、信託財産にかかる租税、信託事務の処理に関する諸費用、組入有価証券の売買委託手数料、外貨建資産の保管等に要する費用、受託会社の立替えた立替金の利息等がありますが、詳細につきましては「目論見書」で必ずご確認いただきますようお願いいたします。 各商品のお取引にあたっては、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。
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