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老後の生活費、準備はどうする? - 「自分年金」作りの行動を起こすには老後生活費の準備(=「自分年金」作り)を始めようと考えても、あなた自身が本来は取れるはずの適切なリスク(=価格変動幅)を取らずに合理的でない選択をしたり、金融商品の多さが迷いを生じさせて、実際の行動を先延ばしにしたりと、私たちが陥りがちな行動パターンがあることが、前回と前々回の事例からみえてきました。頭では分かっていても…長い時間をかけて続ける「自分年金」作りでは、人が持つこのような特性はとても厄介。では克服するにはどうしたらいいでしょう。 それには投資信託などの商品を利用して、専門家にお任せしてしまうのが有効な方法かもしれません。例えば、あなたが現在30歳で35年後の老後の生活費(「自分年金」)を準備する場合、そのために設計された商品の中から選ぶことができます。そうすれば、商品の多さから行動を先延ばしにしてしまうことが避けられ、最初の一歩を踏み出せそうです。 例えばターゲット・イヤー型の投資信託は、「自分年金」作りのために米国で誕生したメジャーな商品です*。その特徴は、若い年代では"資産を増やす"スタイルで積極運用し、時間の経過とともにリスクを低減して、より保守的な運用に少しずつ変化させる点です。つまり、1つの商品を選べば、あなた自身の年齢にあった適切なリスク(=価格変動幅)を取れるよう設計されています。資産運用に時間やエネルギーをあまり割きたくない人にとって、年齢にあった資産配分の変更という手間のかかることを専門家にお任せできることも、「自分年金」作りをさらに身近にしてくれる商品と言えそうです。 また「自分年金」作りを始めたら、それを習慣化(=仕組み化)することが大切である点も見逃せません。毎月のお給料から口座引き落とし等で、あらかじめ決めた金額を積立てる「先取りの法則」を実行すれば、「自分年金」作りをしっかりと継続できそうです。投資信託の場合は、毎月の積立額を1,000円程度から設定できますので、あなた自身にあった金額で始められる点も魅力です。 とても気になる私たちの老後生活費(=「自分年金」)の問題。なるべく早く準備を始めることが重要なのはもちろんのこと、さらに趣味や家族・友人と過ごす時間などを大切にしながら長期間継続するためには、「自分年金」作りのために設計された商品を選ぶことが早道かもしれません。 *2020年には、米国における確定拠出型年金の運用額の50%超を占めることが予測されています。出所:米国労働省、セルリ・アソシエーツ アライアンス・バーンスタイン(株)監修
皆様の「自分年金」作りを応援しています。 自分年金作りにおすすめの「財産設計」とは?長期の「自分年金」作りのための投資信託として、ターゲットイヤー型ファンドがおすすめです。この機会に、将来の幸せな生活について考えてみてはいかがでしょうか。
一般に収益が高いほど、リスクも大きくなる傾向があります。上記はリスク・リターンの関係を簡略化したイメージ図です。上記で「保守的」とはリスクが相対的に低く、「積極的」とはリスクが相対的に高く、また「中立的」とはリスクが両者の中間に位置することを示します。 未公開株、社債等に関する不審な勧誘にはご注意を!(日本証券業協会からのお知らせ)昨今、高齢者の方を中心に「未公開株」、「社債」等をかたった詐欺に関する被害が増加しています。 その勧誘の手口は、「上場の予定があり、必ず儲かります」、「高値で買い取ります」「高利回りで、元本も保証します」、「これまでの損を取り返してあげます」などと、言葉巧みに取引を持ちかけるもので、いったんお金を振り込んでしまうと、その後、業者とは連絡がとれなくなってしまうものです。 また、実在する証券会社や行政機関等の名前をかたって勧誘するなどの悪質なケースも多くみられます。 「あなただけが儲かる」うまい話はありません。 未公開株、社債等に関する不審な勧誘を受けた場合には、下記コールセンターまたは、弊社カスタマーサービスセンターまでご相談ください。 日本証券業協会 未公開株通報専用コールセンター http://www.jsda.or.jp/sonaeru/inv_alerts/alearts01/mikoukai/index.html 楽天証券 カスタマーサービスセンター 投資信託は、商品によりその投資対象や投資方針、申込手数料等の費用が異なり、多岐にわたりますので、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。 投資信託の取引にかかるリスク 主な投資対象が国内株式 主な投資対象が円建て公社債 主な投資対象が株式・一般債にわたっており、かつ、円建て・外貨建ての両方にわたっているもの 投資信託の取引にかかる費用 各商品は、銘柄ごとに設定された購入又は換金手数料(最大税込4.32%)および運営管理費用(信託報酬等)の諸経費をご負担いただく場合があります。また、一部の投資信託には、原則として換金できない期間(クローズド期間)が設けられている場合があります。 ご購入時にお客様に直接ご負担いただく主な費用 保有期間中に間接的にご負担いただく主な費用 ご換金時にお客様に直接ご負担いただく主な費用 買付・換金手数料、信託報酬、信託財産留保額以外にお客様にご負担いただく「その他の費用・手数料等」には、信託財産にかかる監査報酬、信託財産にかかる租税、信託事務の処理に関する諸費用、組入有価証券の売買委託手数料、外貨建資産の保管等に要する費用、受託会社の立替えた立替金の利息等がありますが、詳細につきましては「目論見書」で必ずご確認いただきますようお願いいたします。 各商品のお取引にあたっては、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。
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