金融商品の特徴−男子に例えると?世の中に多くの種類がある金融商品。 そこで今回は、代表的な金融商品ともいえる「預貯金」「債券」「株式」の特徴を、下の図のように3人の男子に例えて、「気持ち」の変化を「元本保証の有無」、「成長」を「元本増加の程度」、「プレゼント」を「利子/配当の有無」として比較してみました。 上記は預貯金、債券、株式の主な特徴を簡略化して説明したものです。実際には記載のようにならない場合があります。 まず「貯金くん」は、あなたに対する気持ち(元本保証)が何年経っても変わらない点がとても魅力的。ただし、低金利が続く現在は成長期待(元本増加)を持てず、誕生日などイベント時のプレゼント(預貯金の利子)もほとんどしてくれない男子。 次に「債券くん」は、「貯金くん」と同様に成長期待(元本増加)を持てないものの、折にふれてプレゼント(債券の利子)してくれる点が好印象。この点は「貯金くん」よりも魅力がありそうです。ただし、あなたに対する気持ち(元本保証)が変わらない保証がない点に要注意かもしれません。また債券は満期になると元本が戻ってくる商品ですので、その時点で交際が終わってしまう男子とも言えそうです。 最後に「株式くん」は、磨けば光る可能性もある有望男子。プレゼント(配当)を奮発してくれることがあり、とても魅力的。しかし、あなたへの気持ちが変わる可能性がある点は債券と同じです。さらには磨いても光らず、そのまま鳴かず飛ばずで、かえってあなたのお荷物になることもありうるのが「株式くん」です。 このように「預貯金」「債券」「株式」の3種類の金融商品を比較してみると、それぞれ異なった魅力や特徴があります。これらを正しく理解しておくことは、私たちの「自分年金」作りにおいても大切なことですし、また数多くの選択肢から金融商品を選ぶ際のヒントにもなりそうですね。 アライアンス・バーンスタイン(株)監修
皆様の「自分年金」作りを応援しています。 自分年金作りにおすすめの「財産設計」とは?長期の「自分年金」作りのための投資信託として、ターゲットイヤー型ファンドがおすすめです。この機会に、将来の幸せな生活について考えてみてはいかがでしょうか。
一般に収益が高いほど、リスクも大きくなる傾向があります。上記はリスク・リターンの関係を簡略化したイメージ図です。上記で「保守的」とはリスクが相対的に低く、「積極的」とはリスクが相対的に高く、また「中立的」とはリスクが両者の中間に位置することを示します。 未公開株、社債等に関する不審な勧誘にはご注意を!(日本証券業協会からのお知らせ)昨今、高齢者の方を中心に「未公開株」、「社債」等をかたった詐欺に関する被害が増加しています。 その勧誘の手口は、「上場の予定があり、必ず儲かります」、「高値で買い取ります」「高利回りで、元本も保証します」、「これまでの損を取り返してあげます」などと、言葉巧みに取引を持ちかけるもので、いったんお金を振り込んでしまうと、その後、業者とは連絡がとれなくなってしまうものです。 また、実在する証券会社や行政機関等の名前をかたって勧誘するなどの悪質なケースも多くみられます。 「あなただけが儲かる」うまい話はありません。 未公開株、社債等に関する不審な勧誘を受けた場合には、下記コールセンターまたは、弊社カスタマーサービスセンターまでご相談ください。 日本証券業協会 未公開株通報専用コールセンター http://www.jsda.or.jp/sonaeru/inv_alerts/alearts01/mikoukai/index.html 楽天証券 カスタマーサービスセンター 投資信託は、商品によりその投資対象や投資方針、申込手数料等の費用が異なり、多岐にわたりますので、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。 投資信託の取引にかかるリスク 主な投資対象が国内株式 主な投資対象が円建て公社債 主な投資対象が株式・一般債にわたっており、かつ、円建て・外貨建ての両方にわたっているもの 投資信託の取引にかかる費用 各商品は、銘柄ごとに設定された購入又は換金手数料(最大税込4.32%)および運営管理費用(信託報酬等)の諸経費をご負担いただく場合があります。また、一部の投資信託には、原則として換金できない期間(クローズド期間)が設けられている場合があります。 ご購入時にお客様に直接ご負担いただく主な費用 保有期間中に間接的にご負担いただく主な費用 ご換金時にお客様に直接ご負担いただく主な費用 買付・換金手数料、信託報酬、信託財産留保額以外にお客様にご負担いただく「その他の費用・手数料等」には、信託財産にかかる監査報酬、信託財産にかかる租税、信託事務の処理に関する諸費用、組入有価証券の売買委託手数料、外貨建資産の保管等に要する費用、受託会社の立替えた立替金の利息等がありますが、詳細につきましては「目論見書」で必ずご確認いただきますようお願いいたします。 各商品のお取引にあたっては、当該商品の目論見書、契約締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。 本メールマガジンに掲載している内容はお客様への情報提供を目的としたものであり、特定の商品、個別銘柄、取引手法等を積極的に推奨または勧誘するものではありません。最終的な投資決定は、お客様ご自身の判断でなさるようお願いいたします。また、掲載している内容は予告なしに変更または廃止される場合がございます。必ず楽天証券のホームページなどで最新の情報をご確認のうえ、各サービスをご利用くださいますよう、お願いいたします。 また、法人口座でお取引なさっているお客様におかれましては、本メールに記載している金融商品やキャンペーンが対象外となる場合がございます。対象となる金融商品やキャンペーンについての情報は、楽天証券ホームページの各金融商品の説明ページやキャンペーン詳細画面に記載がございます。あらかじめご了承くださいますようお願いいたします。 弊社のサービス停止をともなう計画メンテナンスについて、現在の実施予定をご案内いたします。お客様にはたいへんご不便をおかけいたしますが、何卒ご理解くださいますよう、お願いいたします。 商号等:楽天証券株式会社 楽天証券ホームページ 東京都品川区東品川4-12-3 品川シーサイド楽天タワー |