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2013年9月29日 |
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私たちの老後資金は3本足のイス
老後資金は、「公的年金」「企業年金」、そして「自分年金」の3つによって支えられていることから、3本足のイスに例えられます。
3本足のイスは、足のどれか1本でも欠けると、バランスを崩してしまいます。
ところが、大切な足の一つである「公的年金」は、すでにご紹介してきたように、将来的に年金支給開始年齢が引き上げられる可能性があります。
また、長引く経済の不振やデフレが続き、企業は以前ほど手厚い福利厚生を維持する余裕がなくなり、「企業年金」の縮小や見直しが行われています。
上記はイメージ図です。
このように、1本どころか「公的年金」「企業年金」という2本の足が、以前ほど頼りにならない時代となってきており、私たちが充実したセカンドライフを送るためには、「公的年金」「企業年金」に加え、自分自身で準備する「自分年金」を形成していくことが一層大切になってきています。
▼年金支給額引き上げの可能性については、こちらをチェック
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将来のお金のこと。
そんな声にお応えして、自分年金相談室を開設しました。 |
アライアンス・バーンスタイン（株）監修
皆様の「自分年金」作りを応援しています。
URL:http://happy-r-project.jp/
自分年金作りにおすすめの「財産設計」とは？
長期の「自分年金」作りのための投資信託として、ターゲットイヤー型ファンドがおすすめです。この機会に、将来の幸せな生活について考えてみてはいかがでしょうか。
「ターゲット・イヤー型ファンド」とは、将来の資産形成において、年齢は若くリスクが取れるうちは株式などのリスク資産への投資比率を高め、年齢が高くなるにつれ、リスクが低い債券などの比率を高めるべき、という考えを元に開発された投資信託です。 最大の特徴は、投資家の退職時期「＝ターゲット・イヤー」に向けて、当初は株式などのリスク資産への投資比率を高めにし、徐々にその比率を下げて行く点にあります。 当キャンペーンの対象となるアライアンス・バーンスタイン社のターゲット・イヤー型ファンドの場合、たとえば「アライアンス・バーンスタイル・財産設計 2040」であれば、2040年以降の退職後資金形成を目的とした銘柄といえます。 |
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一般に収益が高いほど、リスクも大きくなる傾向があります。上記はリスク・リターンの関係を簡略化したイメージ図です。上記で「保守的」とはリスクが相対的に低く、「積極的」とはリスクが相対的に高く、また「中立的」とはリスクが両者の中間に位置することを示します。
あくまでイメージ図ですので、将来のリスクやリターンの水準を保証するものではありません。
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| 申込手数料 | なし | なし | なし |
| 実質信託報酬 | （税込）1.26％〜1.35%程度 | （税込）1.26％〜1.39%程度 | （税込）1.55％〜1.57%程度 |
| 運用方針 | 日本株式、新興国株式を含む海外株式、世界のリート、日本債券および海外債券の各資産クラスを投資対象とする投資対象ファンドならびに短期金融商品等に分散投資を行う。 時間の経過に従い資産配分を、成長性を重視する株式高位から、ターゲット・イヤー以降に徐々に債券や短期金融商品への配分を高め、ターゲット・イヤーから15年経過後を目途に債券と短期金融商品中心の配分へと変更する。  |
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未公開株、社債等に関する不審な勧誘にはご注意を！（日本証券業協会からのお知らせ）
昨今、高齢者の方を中心に「未公開株」、「社債」等をかたった詐欺に関する被害が増加しています。
その勧誘の手口は、「上場の予定があり、必ず儲かります」、「高値で買い取ります」「高利回りで、元本も保証します」、「これまでの損を取り返してあげます」などと、言葉巧みに取引を持ちかけるもので、いったんお金を振り込んでしまうと、その後、業者とは連絡がとれなくなってしまうものです。
また、実在する証券会社や行政機関等の名前をかたって勧誘するなどの悪質なケースも多くみられます。
「あなただけが儲かる」うまい話はありません。
未公開株、社債等に関する不審な勧誘を受けた場合には、下記コールセンターまたは、弊社カスタマーサービスセンターまでご相談ください。
日本証券業協会 未公開株通報専用コールセンター
フリーダイヤル：0120-344-999
ご利用可能時間：9:00〜11:30、12:30〜17:00（平日のみ）
http://www.jsda.or.jp/sonaeru/inv_alerts/alearts01/mikoukai/index.html
楽天証券 カスタマーサービスセンター
フリーダイヤル：0120-885-604
ご利用可能時間：8:00〜18:00（平日のみ）
※携帯・PHS・050で始まるIP電話からは03-6739-3342（通話料有料）
投資信託は、商品によりその投資対象や投資方針、申込手数料等の費用が異なり、多岐にわたりますので、詳細につきましては、それぞれの投資信託の「目論見書」「目論見書補完書面」を必ずご確認の上、ご自身でご判断ください。また、一部の投資信託には、原則として換金できない期間（クローズド期間）が設けられている場合があります。
※ ご案内の商品は、銘柄ごとに設定された購入又は換金手数料（最大4.2％）および運営管理費用（信託報酬等）の諸経費をご負担いただく場合があります。
投資信託の取引にかかるリスク
投資信託に組み入れられた株式または債券（投資信託に種類によって異なる）等の価格の変動等により基準価額が上下するため、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。また、投資信託に組み入れられた資産が外貨建ての場合、為替相場の変動等の影響により基準価額が上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。
投資信託の取引にかかる費用の例
申込時に直接ご負担いただく主な費用：お申込手数料（投資信託によって異なります）
換金時に直接ご負担いただく主な費用：信託財産留保額（投資信託によって異なります）
投資信託の保有期間中に間接的にご負担いただく費用：信託報酬（投資信託によって異なります）
買付・換金手数料、信託報酬等、信託財産留保額以外にお客様にご負担いただく「その他の費用・手数料等」には、信託財産にかかる監査報酬、信託財産にかかる租税、信託事務の処理に関する諸費用、組入有価証券の売買委託手数料、外貨建資産の保管等に要する費用、受託会社の立替えた立替金の利息等がありますが、詳細につきましては「目論見書」で必ずご確認いただきますようお願いいたします。
また、「その他の費用・手数料等」については、資産規模や運用状況によって変動したり、保有期間によって異なったりしますので、事前に料率や上限額を表示することはできません。
各商品のお取引にあたっては、当該商品の目論見書、取引締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。
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